讓信用有價 為交易護(hù)航
投標(biāo)了工程電子保函平臺
無論是工程保險保函簽訂，還是保險事故報案出險，乃至后期的保險理賠處理，都是工程保險活動中的主要流程環(huán)節(jié)。
前者是以合同形式，形成受法律約束的保險權(quán)利義務(wù)，重點(diǎn)在于劃分保險合同雙方當(dāng)事人的“權(quán)利”與“義務(wù)”，是整個保險活動的主要法律合同依據(jù);后兩者的重點(diǎn)則更多體現(xiàn)在事故處理與理賠環(huán)節(jié)要點(diǎn)上(這里主要是針對工程保險投保人而言)。
實(shí)務(wù)中，不少業(yè)主承包商對保函合同簽訂、事故處理與理賠環(huán)節(jié)，缺乏相應(yīng)環(huán)節(jié)要點(diǎn)的認(rèn)知了解，以至于事故損失無法得到有效保險補(bǔ)償，令人惋惜。
建設(shè)工程保函合同，通常內(nèi)容較為冗長，條款眾多，且許多專業(yè)性保險用語與專業(yè)名詞不易被普通投保人理解。加之，保險合同一般都是由保險公司出具，投保人大多憑業(yè)務(wù)人員的單方面介紹講解，并不仔細(xì)閱讀研究而后簽訂，這就極易導(dǎo)致投保人忽略許多重要的條款內(nèi)容設(shè)定，在相關(guān)權(quán)利義務(wù)的糾紛中陷入被動。
那么，簽訂一份工程保險合同前應(yīng)注意哪些條款內(nèi)容呢?
1.保險期限
保險期限亦稱“保險期間”，保險單所提供的保障期限，是保險合同雙方當(dāng)事人履行權(quán)利義務(wù)的責(zé)任期限。尤其對于投保人，保險期間直接關(guān)系到保險人是否有義務(wù)履行對自己的責(zé)任賠償，因此，保險期間是投保人簽訂保險合同時需要重點(diǎn)關(guān)注的條款內(nèi)容之一。
理論上，工程保險的保險期間應(yīng)與建設(shè)工程工期相重合，但實(shí)務(wù)中，保險期間通常要較工程工期更長，以避免工程保險到期而工程尚未完工的情況出現(xiàn)，多數(shù)保險合同都有自動延期的規(guī)定(一般90-180天不等)。但建設(shè)工程工期受多種因素影響，如政策原因、征地原因等等，工程推遲動工情況時有發(fā)生，自動延期的天數(shù)也無法覆蓋推遲的工期時間，因此，投保人就涉及到與保險人申請延長保險期間與增加相應(yīng)保費(fèi)等問題。
投保人在簽訂保險合同前應(yīng)仔細(xì)研究項(xiàng)目資料，為工期作出準(zhǔn)確評估，避免保險延期情況出現(xiàn)。
2.保險責(zé)任
保險責(zé)任一般包括基本責(zé)任、除外責(zé)任與附加責(zé)任三類。
基本責(zé)任
即是指保險合同中載明的保險人承擔(dān)相應(yīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險危險范圍，一般包括自然災(zāi)害、意外事故、搶救或防止災(zāi)害蔓延采取必要措施造成的保險財產(chǎn)損失和保險危險發(fā)生時必要的施救、保護(hù)、整理等合理費(fèi)用。
除外責(zé)任與附加責(zé)任
除外責(zé)任即是指保險合同中載明的保險人不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險損失;附加責(zé)任是指保險合同載明的基本責(zé)任以外，或列為除外責(zé)任的風(fēng)險損失，經(jīng)保險雙方協(xié)商同意后特約附加承保的一種責(zé)任，屬于約定擴(kuò)大的保險責(zé)任。
3.免賠額與保險理賠
保險合同中通常會規(guī)定一個保險免賠額，在免賠額范圍內(nèi)的保險標(biāo)的風(fēng)險損失由投保人自行承擔(dān)，保險公司不予賠償。簽訂保險合同前投保人應(yīng)與保險人協(xié)商免賠額金額。
此外，保險合同中會載明保險事故發(fā)生后的理賠執(zhí)行程序，如：合同中規(guī)定出險后承包人需在一定的期限內(nèi)以書面形式報案，超出期限需經(jīng)保險公司書面同意等。因此，投保人在簽訂保險合同時還應(yīng)注意相應(yīng)條款要求的理賠程序要求。
報案出險與理賠要點(diǎn)
現(xiàn)實(shí)生活中，許多業(yè)主承包人并無相應(yīng)的風(fēng)險事故處理經(jīng)歷，且主觀上認(rèn)為事故出險、核損、理賠都是保險公司的工作內(nèi)容，自己只要等待賠付即可。因此，每每事故理賠過程中，或受不及時報案出險影響、或受無法提供有效現(xiàn)場證據(jù)影響，導(dǎo)致自身理賠結(jié)果蒙受損失。
